摘要:EOS仲裁机制的失败让人震惊,原本被寄予厚望,仲裁机制的失败让人们重新思考这种机制在加密领域的有效性。 首先,有一个问题:为什么你的转账手续费会如此昂贵? 对于每笔美元交易,Visa都会收取3%+ 0.30美元的费用。仅仅是对某些数据库中

【博狗比特币资讯网报道】 EOS仲裁机制的失败让人震惊,原本被寄予厚望,仲裁机制的失败让人们重新思考这种机制在加密领域的有效性。

金融捆绑也许是EOS链上仲裁机制溃败的深层原因-博狗比特币资讯网
 

首先,有一个问题:为什么你的转账手续费会如此昂贵?

对于每笔美元交易,Visa都会收取3%+ 0.30美元的费用。仅仅是对某些数据库中的数字进行改组而言,这样的收费太高了。毕竟,信用卡交易中的所有内容都已经数字化了 - 从在线支付网关到信用卡公司的系统,到你银行的数据库,再到你的银行放置着其储备的美联储账户。它的数据包和字节还一路在变小。

那么,高昂都成本出自哪里呢?

答案隐藏在层层调解的背后。但实质上,两个最容易命名的成本中心,是合规和预防欺诈。

人们想要有退款保护功能的支付。他们想要追索,以防他们被黑、或身份被盗、或银行的工作人员搞错了。他们想要联邦存款保险公司(FDIC)保险,以防金融不稳定。

如果不选择这些,你就无法在现实中付钱给别人。

但是加密货币把货币从这些功能中拆分出来。我相信,(不直观地说),这是加密货币价值主张的重要组成部分。

1、捆绑理论

捆绑(Bundling)是定价理论中的经典概念。在捆绑服务中,许多产品被打包在一个包装中汇总和销售。一些经典的例子包括,有线电视(80多个频道,每月30美元)和Netflix(7000多个节目和电影,每月约10美元)。

而拆分(Unbundling)是一个相反的过程,它把传统的捆绑产品以“随意点菜”的方式出售,例如,iTunes把单曲从各自所在专辑中拆分出来并以99美分出售。

在任何一个方向重新包装市场,都是一种永恒并具有颠覆性的商业模式。例如,报纸行业在过去20年中经历了广泛的拆分。

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(如图,本来报纸中的各种版面[左边]:A1 新闻,A2 评论,A3 广告,B1 个人, B2 分类,C1 招聘……如今已经被拆分为不同的平台和品牌[右边])

根据经验,对于商品化的商品,捆绑往往有利于卖家,而拆分往往有利于顾客。在捆绑产品中,卖家可以隐藏昂贵的订单项,并说服客户购买超过他们需要的产品。而对于一套拆分的产品套件,客户可以自由支付他们看重的服务,每项服务都可以更好地放大它们的核心价值主张。 (对于非商品化商品,捆绑可以带来更多收益,这就是为什么卖家可能会在捆绑和拆分之间持续摇摆不定。)

当然,上面说的都是教科书经济学。但,这些理论怎样作用于货币呢?

2、拆分退款

当我在Airbnb时,我从事过支付欺诈方面的工作,因此我花了很多时间思考退款的事情。退款,是指银行在某笔支付后撤销这笔信用卡交易—-可能是因为欺诈,比如,信用卡被盗,或仅仅是因为客户觉得他们受到不公平对待。退款是任何商家的祸根 - 当在线交易被撤销时,公司会在产品和金钱方面都遭受损失。这是一个金融双重打击。

加密领域没有退单的概念。每笔支付都是最终的。如果我们Airbnb只接受了加密货币付款,我们就可以避开我们的退款问题。这会使现状得到改善吗?

很难说。

在加密世界中,退单的缺乏,导致许多黑客攻击缺乏可能的补救措施。所以,对于每次加密货币的抢劫来说,逃跑是可以保证得了的。这就将安全责任推到了用户或他们的钱包提供商身上。但在信用卡这个地界上,商家要负责检测和阻止欺诈。

信用卡网络通过以下方式来捍卫这种设置:看,商家处于检测欺诈的最佳位置。(因为)他们是了解客户行为并能检测到异常情况的人;他们已经有了数据,所以要让他们做好防欺诈工作;它们没有理由让客户承担这种责任。

这是一个合理的论点。但,这种设置不仅仅是一个责任问题,而是:它要求商家对其客户进行监控。商家被激励着去获取每个客户的数据档案,以便他们能够准确地模拟好行为和坏行为。这也意味着,商家及他们的模型,最终决定你是否有权使用他们的平台。这将引导我们走向Shoshana Zuboff所谴责的“监视资本主义”(surveillance capitalism)。

当然,这也意味着欺诈行为会较少出现。客户可以更自信地刷卡而无需对商家进行尽职调查。但是我们为这种保证支付的费用是多少?

这儿还有另一种思路:撤单的能力本质上是你的支付保险单。这个保单的承销商是商人 - 他们被迫决定你是否值得承保。如果出现任何问题,你向银行投诉并强迫商家支付保单。

这个庞大的保险系统,在3%+ 0.30美元成本中占很大一部分。并且,你没法选择退出它。这是任何现代支付系统内置的费用,这就好像任何人乘坐任何航班都被要求购买旅行保险一样。

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迫使每个人都这样做,是一件奇怪的事儿。

现在,我并不是说,你不应该要求可逆的支付。我的观点很简单:并非每个人每时每刻都想要这种服务。但是,现在,这种可逆性已被捆绑在支付过程中。

加密货币就解除了这种捆绑。

这就是为什么:在强制性保险单仅作为商品的一项税时,加密货币是更好的支付方式。这也是为什么:在加密系统中发送1000万美元的成本与发送0.10美元的成本是相同的。

3、什么与货币捆绑了

让我们来核算一下,如今,有哪些东西与货币捆绑在一起:

1.主权支持的价格保证

2.可逆性(可退单/退款)

3.FDIC保险(在某些账户中)

4.广泛的反洗钱AML / KYC要求(BSA)

5.金融监督(外国账户税收遵从法FATCA,SAR报告)

6.法院禁令可以重写余额

7.很慢的解决方案

8.某些类型的付款成本很高

9.整合度低的系统(工资单vs.支票账户,信用卡vs. 小额支付软件Venmo)

如果你想今天使用法定货币,你必须注册整个捆绑服务,且很难退出任何单个组件。

评论家会正确地指出:如果你不喜欢所有这些功能,为什么不用现金呢?但现金不是数字化的。数字支付在全球互联经济中发挥的作用至关重要。即使像美国ACH(自动清算)这样的系统也会为个人提供60天的退款窗口。

如果我只想在美联储开户怎么办?仅仅是数字美元,而没有任何银行系统推向我的花里胡哨的东西?这可真够倒霉的。美联储强力维持其金融捆绑,正是因为理论上认为,不这样做会就对金融体系造成“系统性压力”。

在经典经济学中,一种拒绝拆分的持久性捆绑通常是垄断的标志。

微软反托拉斯案是一个典型的例子。

拆分的产品使得单个服务可以在自由市场中竞争。并且,它还持续升级,以防不断增加的偶然复杂性和监管。虽然国家控制的货币体系不断积累法律和监管的渣滓,但加密货币却将这些甩掉了。

这是Friedrich Hayek在《货币的非国家化》中的论证的核心。哈耶克说:

“对于‘为什么政府垄断货币供给被普遍认为是不可或缺的’这个问题,现有文献中没有答案 ……它具有垄断的所有缺点:即使不满意也必须使用他们的产品,最重要的是,它阻止人们去发现更好的方法去满足垄断者不鼓励的需要。”

货币应该像其他任何市场一样,成为自由市场,允许资金参与竞争。比特币是现存的证据:比特币是第一个证明人们对无抵押非主权货币需求的主要货币。

比特币说:不要介意国家支持的货币。这里只有纯粹的价值。(你可以)随心所欲地发送它,尽可能多地发送它。我们唯一的保证是,分类账簿是安全的 - 实质上,它是产权保证。对于给定的交易,如果你还需要其他任何东西—-如果你愿意—-你可以自由地在它上面构建。

这不仅仅是一个抽象的观点。下面,让我举一个例子来帮助你理解。

4、链上仲裁,是一种捆绑形式

EOS核心仲裁论坛(ECAF)是EOS(一个著名的智能合约平台,排名前10的币)的一个治理系统。如果受害者向ECAF提出索赔,任何链上交易都可以恢复。 ECAF并没有直接控制底层区块链,而是对出块节点施加权力,以使出块节点来执行他们的判断。

不出所料,几周前,这一切都破裂了,ECAF已经被剔出EOS公约。

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所以,ECAF不存在了,现在,它已被大家认同为一个糟糕的机构。但我想更进一步:它不仅仅是一个糟糕的机构,而是一个关于机构的糟糕创意。这是一个重要的观点,因为还有许多类似的系统,比如,DFINITY的“区块链神经系统”。我们可以将这类系统称为“链上仲裁系统”。

我对链上仲裁系统的核心反对点在于:它是金融捆绑。加密货币的整个事业,是发明一种新的货币,不受主权利益对传统金融体系的限制。

Vitalik Buterin对这一点有很深入的了解:如今可以在以太坊上建立像ECAF这样的系统(尽管需要很高的gas成本)。你可以通过去中心化的仲裁流程,将ETH与ERC-20代币之间的交易设置成90天内可逆。他将这个假设的系统RETH称为可逆ETH。

那么RETH有什么问题?什么都没有!如果人们想要的话,挺好。所以我们把它提供出来,但让它在市场上与ETH竞争。让人们去选择是否需要非捆绑的货币,或者,是否具有可逆性。只有当基础层被拆分时才有可能 - 你无法在可逆基础层之上建立不可逆转的资金,但你可以在不可逆转的基础上建立可逆资金。

这是拆分背后的整个前提:它让消费者来选择适合他们自身需求的产品,从而使消费者受益。

当然,加密货币仍然处于起步阶段。它还没有解决可扩展性、用户体验等问题或开发出引人注目的产品。但是如果你认识到这种拆分模式,你就可以了解加密领域试图捕获的潜在价值冰川。

最后,如果你想要在没有“传统金融系统强制执行内容”的情况下进行交易,加密货币将为你提供一种可以“退出”的选项。它可以让你自由调整产权、货币政策,以及你所希望的用于财务应用的吞吐量和安全性之间的权衡度。

在多元化的市场经济中,更多的选择,是一件好事。(区块链研习社)

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