摘要:能够使用户从加密切换到菲亚特的汇款服务是一种宝贵的资源。加密货币停电仍然短缺,因此可以珍惜提供合理汇率的可靠服务。但是,加密借记卡和其他加密交换服务提供的便利性在隐私方面具有很高的价格。除了在注册时强制执行的KYC,用户

【博狗比特币资讯网报道】 能够使用户从加密切换到菲亚特的汇款服务是一种宝贵的资源。加密货币停电仍然短缺,因此可以珍惜提供合理汇率的可靠服务。但是,加密借记卡和其他加密交换服务提供的便利性在隐私方面具有很高的价格。除了在注册时强制执行的KYC,用户经常被迫“证明”他们的资金是干净的,使他们陷入两难境地:同意深入侵犯隐私或暂停他们的帐户。

加密合规性请求如何剥离用户隐私-博狗比特币资讯网

高昂的合规成本

汇款服务,特别是那些便于在加密和法定之间切换的服务,必须遵守严格的反洗钱法(AML),包括强制执行KYC和报告可疑交易。许多加密货币用户厌恶这些缩略词,但接受它们作为必要的邪恶,能够随意在法定和加密世界之间切换。

但是,当Revolut和Wirex等服务的用户发现时,探测问题并不总是在注册时结束。如果客户触发资金来源和财富调查,他们将有义务公开与其财务和工作经历有关的深度个人信息或将其账户暂停的风险。Wirex自己的资金来源文件毫不含糊地解释:

法律要求Wirex Ltd(Wirex)遵守严格的反洗钱法规(AML)和了解您的客户(KYC)要求,以防止犯罪分子和恐怖分子使用其金融产品/服务并转移资金。Wirex还需要了解业务关系的目的和预期性质; 这包括了解客户的资金和财富来自何处。

在一些Wirex用户抱怨收到这样的文件之后,news.Bitcoin.com与该公司进行了交谈,以确定其有关其AML和KYC政策的更多信息。

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Wirex解释了它的双手被绑

迈克尔·摩尔是Wirex的首席合规官,他的Visa卡在整个欧洲都受到加密货币用户的欢迎。他解释说,该公司拥有电子货币许可证,这与银行牌照不同。与开设银行账户相比,电子货币许可证要求侵入性较低的信息,但这并不排除后续问题。

Moore解释说,作为英国受监管实体,当遇到某些个别触发因素时,Wirex有义务向客户提交财富问卷调查表。虽然无法透露可能出现这种情况的确切门槛,但他解释说“可能存在各种不同的不同情景。它可能是交易之一......它可以基于营业额,也可能只是根据他们与我们在一起的时间长度对特定客户进行的持续审查。

Moore证实,与许多加密交换服务一样,Wirex使用区块链监控软件,该软件可以标记加密货币何时可能被用于非法活动,例如暗网上的麻醉品交易。然而,他承认,区块链分析工具通常无法证明硬币已被用于购买非法物品 - 只是它们可能来自暗网市场。因此,由软件标记的任何交易将由Wirex根据具体情况进行评估。

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资金证明或GTFO

平均每个Wirex客户都不会参与暗网活动,但他们可能会担心通过定期加密交换来增强审查能力。迈克尔·摩尔说:“我们正在努力找到我们必须从客户那里得到什么信息的正确平衡,”显然,这些信息是基于监管要求的。“他指出,服务Wirex是提供“目前在市场上相对独特”,并且为了能够维持业务,公司有义务从监管角度满足某些要求。

当被问及大多数Wirex用户是否有可能被要求在某个阶段完成资金来源调查问卷时,摩尔承认这很可能。然而,他确实指出,任何此类检查都不会随机触发,而是响应特定事件。客户通常会在达到某个限制的几个百分点内得到通知,如果他们不愿意完成合规请求,他们就有机会关闭他们的帐户。

Wirex的资金来源调查表要求提供可能包括工资单的客户文件,雇主确认其工资的信件,经审计的账户以及如果资金是作为礼物收到的,捐赠者的来信解释礼品的原因和捐赠者财富的来源。当被问及以加密货币赚取工资的客户是否能够提交区块链交易作为收益证明时,Moore解释说Wirex意识到加密空间的需求,并且有记录的流程和控制措施可以使这些个人'情况考虑在内。

Revolut和其他人也在执行类似的政策

Wirex的政策与其他加密法律服务的政策略有不同。例如,Revolut是另一种流行的Visa卡,虽然与Wirex不同,它不允许客户存储加密:它们只能存储,支出和转换他们直接在应用程序中购买的加密货币。Revolut合规技术主管Eric Wu告诉news.Bitcoin.com,该公司遵循模型驱动的内部合规政策。“加密的洗钱风险高于其他流量,”他断言,并补充道:

Revolut必须拥有反洗钱和恐怖主义融资所谓的“基于风险的方法”。这意味着将在塞恩斯伯里度过的10英镑固有的风险等同于用于加密的10英镑可能并不是一个好主意。在这种情况下,我们创建每笔交易风险评分。随着时间的推移,这些不同的客户会根据他们与我们交易的方式积累。这意味着每个用户都有自己独特的交易阈值。

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与Michael Moore一样,Wu指出“请求资金来源和财富来源是整个行业的标准。”加密货币用户不喜欢增强KYC和AML,特别是当举证责任在于他们证明他们的资金是干净的时候。但是,如果他们希望继续使用加密改变服务,那么他们就没有多少选择了。Revolut和Wirex等Visa卡提供商对可能有一天会引发调查的情况保持谨慎。但是,从各方面来看,似乎对于许多客户而言,那一天不会是“如果”而是“何时”的情况。

文章来源:Bitcoin 【以上资讯由博狗比特币资讯网(2018b.co)整理发布,版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的】